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黎巴嫩金融危机,比特币该如何融入当地货币体系?

黎巴嫩的金融危机,使银行开始寻找替代性货币政策,而人民则争先恐后地寻找替代性银行服务。

经济危机已经肆虐多年,但政治动荡和新冠疫情大流行所导致的全球市场低迷,引发了人们对政府违约和黎巴嫩镑贬值的担忧。因此,越来越多的黎巴嫩人,在搜寻关于比特币的信息。与支离破碎的银行体系相比,比特币相对便宜,也更容易获得。

黎巴嫩市场研究所首席执行官、黎巴嫩巴拉曼德大学(University Of Balamand)金融学副教授帕特里克 · 马尔迪尼(Patrick Mardini)表示,黎巴嫩镑兑美元的汇率,已从 1 美元兑 1500 镑,飙升至 1 美元兑 4000 镑。

在已经受限的黎巴嫩银行系统内的美元,其交易价格低于当地黑市的实物美元,因为黑市美元更容易流通。比特币研究员马特 · 阿尔伯格(Matt Ahlborg)表示,这就是为什么有些人用比特币购买黑市美元,来廉价偿还银行贷款的原因。

大多数 LocalBitcoin 网站上的交易员,都使用海外银行账户购买比特币,然后在本地网站上刊登广告出售。有些软件开发者和扑克玩家,从国外客户或在线游戏中赚取比特币后,也会把比特币带到这些场外交易商(OTC)那里,兑换为本地货币。同样的,Choueh Law 的合伙人 Charbel Choueh 表示,他的律师事务所是黎巴嫩第一家接受海外客户 USDT 和比特币付款的事务所。

“进入国内的比特币,主要来自于自由职业者市场…… 以及,还有一点来自于扑克玩家和汇款。” 阿尔伯格在谈及大多数新人是如何利用社交网络来寻找比特币老手,而不是依赖于交易所时提到,“全球新冠大流行封锁了传统的金融和供应链业务,因此催生更多的需求。”

一名自 2013 年以来一直在黎巴嫩开展业务的匿名场外交易员估计,黎巴嫩人每月通过非正式网络进行的比特币交易,规模在 100 万美元到 500 万美元之间。这让过去一年中,在 Paxful 和 LocalBitcoins 网站上所统计的,总计 54916 美元的黎巴嫩比特币交易总额,相形见绌。他进一步补充道,新冠疫情增加了对当地哈瓦拉汇款网络(hawala remittance networks)的需求,因此也相应提升了其费用。他表示,现在用哈瓦拉网络汇款更贵了,相比之下,比特币是一个更便宜、更有吸引力的选择。

这类交易者主要使用 Paxful 等网站做广告,但通过其它移动应用进行交易。黎巴嫩等新兴市场的许多比特币交易者,甚至是规模化转移资产的专业场外交易商,都依靠 WhatsApp 作为讨论交易的首选聊天平台。Telegram 、WhatsApp 、Facebook 和 Twitter ,都是这一场景中最重要的平台。

依托于美元和比特币等全球货币,社交网络基本上已经成为不受银行限制的草根金融网络。作为对此的回应,黎巴嫩政府屏蔽了那些能显示黎巴嫩镑兑美元的真实汇率的应用程序。


  银行家们的反击

马尔迪尼说,与此同时,来自政府和银行家的提议表明,该国正在进行改革。

如果黎巴嫩能够证明其正在重建财政基础设施,它或许能从国际货币基金组织(IMF)获得数十亿美元的融资。IMF 的支持,将鼓励国际社会的进一步投资。

目前,政府的计划是削减约 62% 的债务,并抹去黎巴嫩央行 440 亿美元的外汇损失。这一计划还将抹去中央银行的储备资本、私人银行的储备资本,以及该国最富有的人的一定数量的存款。

马尔迪尼补充说,政府和央行同时债务违约的结果,可能会使整个经济体系中的银行数量,从 50 家锐减到 10 家。对于一个央行难以证明自身独立性,不受政治派别影响的国家来说,他担心黎巴嫩银行系统的重组,将会进一步破环人们对银行的信任。

“如果你让政府进行重组,他们会把手伸向银行业 —— 黎巴嫩经济皇冠上的宝石。”马尔迪尼说,“将会产生 10 家银行控制市场的寡头垄断。”

目前,黎巴嫩银行正在要求政府考虑一项不含政府违约的反提案。该提案的第一部分,将允许政府以较低利率,从私人银行购买债券。提案的第二部分,看起来像是加密货币领域的代币化:将黎巴嫩的电信网络、水岸和房地产等政府资产,转换为债券,并最终将其变成可交易的股份。

银行认为,从理论上讲,这将使政府债务减少 400 亿美元,但这些债券,依然将由政府全资所有。马尔迪尼说:“你只是将债务,从中央政府转移到了另一个基金化的政府实体中。”

马尔迪尼表示,他更希望政府解散中央银行,以货币发行局取而代之,并确保黎巴嫩镑将 100% 由美元支持。

“作为发币储备的美元,要么保留为现金,要么将其放入安全的美国政府债券中。后一种方式,还可获取一定的收入,以覆盖货币局的运营成本。”马尔迪尼谈到他的建议时说,“ 货币局发行的货币,其进入流通领域的数量,将由市场情况决定。”

  加密货币 vs 黎巴嫩镑

乔恩 · 盖菲尔德(Jon Gayfield)是一名美国海军退伍军人。他从 2013 年就开始挖掘加密货币,是 Mt.Gox 网站的早期交易员。通过在黎巴嫩从事人道主义工作的姐姐相识后,他就一直在与马尔迪尼教授合作,研究如何向黎巴嫩人民介绍加密货币。

加密货币社区所蕴含的经济自由的精神,让盖菲尔德意识到,除了是一种商业模式外,比特币还可以成为一种人道主义事业。

“我相信,加密货币有可能是有史以来最好的反战理念。” 盖菲尔德说,“如果一个国家,是公民本身,而不是政府,真正拥有货币和财富。那么,政府就必须真正为人民服务。并且,如果没有获得被统治者的同意,政府也就无法获得资金来发动战争。”

起初,盖菲尔德想让黎巴嫩的侨民使用比特币来汇款,以促成加密货币流入该国。

“在理想状况下,要实现我们的目标,这一部分是必不可少的。” 盖菲尔德说,“然而实际上,要想让这项工作真正取得成功,不能通过这样一个广泛的大众化方式。因为这样,你就必须得让很大一部分人口,都学会如何使用这项技术。”

目前,盖菲尔德正在考虑让黎巴嫩的进口商,将加密货币发送到他们在马耳他的一家公司。由他们将这些加密货币,转换为法币,再使用这些法币来支付海外供应商,从而遏制银行系统。

“我们说服了几个进口商加入概念验证,事实证明这套方案是可行的。” 盖菲尔德说,“现在,我们正在推动普通人直接用加密货币向进口商付款…… 如果一个国家,加密货币使用得越多,该国侨民就越有可能通过加密货币向国内汇款。”

最开始时,盖菲尔德想使用 Tether 这类的稳定币来做这个项目,这样黎巴嫩企业在转移资金时,价值波动就会更小,但是 “大家不可避免会担心政治或制裁的影响”。

他进一步补充道,比特币是最有名的加密货币,在黎巴嫩似乎最容易使用。盖菲尔德本应飞往黎巴嫩与马尔迪尼会面,并与可能对使用加密货币感兴趣的企业建立联系。但在美国将禁止飞往欧洲的航班作为应对新冠疫情的措施后,他的航班被取消了。

由于大多数主流交易所都不在黎巴嫩运营,黎巴嫩人不得不与本地交易商合作,这使得扩大规模变得困难。在黎巴嫩,用户也不允许用信用卡购买比特币,银行也对提现设置了限制。

如果一切顺利,该项目不仅仅会对黎巴嫩失败的银行系统产生影响。

盖菲尔德说:“这不仅仅是黎巴嫩的项目。对任何其它正在经历金融危机的国家来说,这没有理由不会同样奏效。”
翻译:童镭责编:林一
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