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Libra 积极备战“太空竞赛”,做数字货币领域的 SpaceX ?

2019 年 6 月发布的 Libra 第一版白皮书威胁到了央行和政府的货币权威。

Libra 协会的政策和通信负责人但丁·迪帕蒂(Dante Disparte)表示,这就是为什么 2020 年 4 月更新的白皮书采取了严格的措施遵守监管合规性要求。随着新版白皮书发布,Libra 项目不仅引入了新的人才,而且正在向瑞士金融市场监管局(Swiss Financial Market Supervisory Authority,FINMA)申请支付牌照。

Libra 项目原计划发行锚定一篮子法币的全球稳定币,现在则变为了发行锚定多个法币的稳定币。因此,一些评论家说 Libra 项目已经失去了灵魂。与此同时,Libra 已经遭到了一些加密货币爱好者的指责,他们无论如何都不喜欢这个项目,而且至少有一位美国议员称 Libra 的整改并不到位。

无论你如何看待 Libra 第一版白皮书的定位,正如迪帕蒂所言,这个项目无疑引发了一场央行数字货币(CBDC)领域的‘太空竞赛’。

迪帕蒂表示,目前有 70% 的央行正在探索央行数字货币,这是一个良机。

迪帕蒂在最近的一次采访中告诉 CoinDesk :“当它们(央行)集体迈出这一步,开始研究央行数字货币并思考开发零售应用时,我们的世界将变得更美好,因为有 Libra 这样的网络存在。”

根据新版白皮书,Libra 希望“可以将央行数字货币直接整合进 Libra 网络,让 Libra 网络无需管理相关的准备金,从而降低信贷和托管风险”。

迪帕蒂表示,Libra 未来还有可能为加纳等国家的央行提供一种“在发行方及其所发行的货币之间创建跨链交易窗口,以及具备互操作性的用户级应用”的方法。

除了会威胁到央行之外,Libra 还催生了一些直接竞争对手,例如,由安德森·霍洛维茨基金(Andreessen Horowitz)支持的 Celo Alliance 以及由谷歌和盖茨基金会支持的 Mojaloop 基金会。Mojaloop 基金会旨在为撒哈拉以南的非洲和印度持有 M-Pesa 移动货币的用户提供转账服务。

但是,迪帕蒂表示,中国不容小觑,微信支付、支付宝和中国央行数字货币 DC/EP 正在为数亿用户提供服务。

在这场特殊的竞赛中,Libra 似乎正在将手伸向美国数字货币,为消费者提供获取央行数字货币的方法。

数字货币专家兼撰稿人戴夫·伯奇(Dave Birch)在最近的一篇文章中指出:“Libra 告诉美联储,如果把你比作 NASA ,那我们就是数字货币行业的 SpaceX 。”

迪帕蒂说:“我认为,如果我们开启一场合规性方面的“太空竞赛”,来为全球 17 亿没有银行账户或未充分享受银行服务的用户提供服务,这对整个世界以及金融普惠来说再好不过了。因此,在我看来,数字货币行业并不存在垄断。让其他人也加入进来,一同参与竞赛。”


  配合监管

有批评者嘲笑了 Libra 想要帮助全球无银行账户者的目标。

然而,一刀切的合规性制度可能会在无意间将人们拒之门外,监管盲区中没有可验证身份信息的用户却通过了 KYC (了解你的客户)检查——这就是 Libra 目前在努力解决的问题。

Kiva 首席战略官马修·戴维(Matthew Davie)表示,在这种情况下,每一点进展都有助于“扩大正式经济的规模”。戴维是 Libra 的董事会成员,Kiva 是 Libra 协会的社会影响力创始合伙人之一。

然而,迪帕蒂表示,Libra 的第一阶段将于今年第 4 季度开始,获得许可才能加入网络,而不是像第一版白皮书所承诺的那样会开放网络并且仅依靠监控。换言之,第一阶段不会大幅改善无银行账户者的境况。

在第一阶段,Libra 会将重心放在申请美国、欧洲和新加坡等司法辖区的加密货币公司牌照上,并且采纳反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action Task Force)对于受监管的虚拟资产服务提供商(VASP)的建议,包括“转账规定(Travel Rule)”等。

不过,Libra 知道金融包容性要等到第二阶段才能实现。那时,网络将开始添加所谓的“无托管钱包”。这种钱包不会连接到受监管的 VASP 上,也不会向不支持这种方式的国家或地区开放。

Novi (前身为 Facebook 子公司 Calibra )的首席合规官曼迪普·瓦里亚(Mandeep Walia)表示,Libra 无法确切透露第二阶段将于何时开始,但是它认为,允许无托管钱包直接在网络上创建账户“体现了很强的金融包容性”。

“显然,如果没有完成 KYC 并且某个账户实际上没有遵循合规要求,就会存在一定的风险,”瓦里亚表示,“我们一直在讨论其他控制措施,例如,创建一种协议层面的自动余额限制/交易限制,以便减轻任何潜在的不良行为所造成的损害。”

迪帕蒂表示,FATF 的转账规定将交易门槛设为 1000 美元,这可能会引发关于设置交易上限的讨论,Libra 对此有一些想法,但是归根结底,Libra 协会并不是规则制定者。

在接受 CoinDesk 的采访时,FATF 的高级政策分析师汤姆·内兰(Tom Neylan)指出,反洗钱监管机构正在与 Libra 讨论分级客户尽职调查,其中包括有限账户,即用户可以在特定时间段处理特定量的业务。

迪帕蒂说:“如果你想一想来自多个国家的平均汇款流出量,即使按年度计算也非常低。”

至于 Libra 网络的参与者和 WhatsApp 等端到端加密的 Facebook 服务的用户之间的连通性问题,瓦里亚指出,Novi 的用户必须单独进行 KYC 检查。

瓦里亚说:“我们正在基于每项数据与这些团队展开对话,以此确保我们清楚地了解双方对于每项要求的立场。”

此外,Libra 将在 Chainalysis 和 Elliptic 等公司的帮助下运营金融调查部门,并且采用一些工具来调查 IP 地址、地理位置等信息。

  身份成本

Kiva 的戴维表示,允许无托管钱包在网络上创建账户对于那些享受不到金融服务的人来说很重要,但这只是一部分措施。

戴维指出,扩大 KYC 检查范围是 Libra 可以带来的最令人振奋的创新。要做到这点非常困难的,尤其是在文档资料有限的情况下,而且对于低价值账户来说,成本很高。

戴维表示,像 Libra 这样的系统可以大幅降低合规性成本,并将那些没有国籍或原本无法通过 KYC 检查的人全都纳入 KYC 检查范围内。

戴维说:“我们可以真正减少合规性障碍,扩大它的范围,因为不在范围内的大多数参与者都表现良好。过去 15 年来,Kiva 已经在非银行领域部署了数百万美元。我们的违约率低于美国的信用卡违约率,而这些人从未通过 KYC 检查。”

有些地方的人没有纸质身份证明,但是他们或许能访问 Facebook 。能不能将数字凭证与 20 美元日交易上限结合起来,让这些人进入金融系统?

戴维说:“我希望监管者能予以考虑。设置一个适当的交易上限需由主权国家和监管者来决定。但是,全球有 70% 的成年人日收入不超过 10 美元。因此,我们没有在谈论大额资金:只需设置 10 美元、15 美元或 100 美元的交易上限,就能让一大批人进入金融系统。”
翻译:闵敏责编:林一
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